作者:史蒂文Threadgold、大卫·法鲁吉亚、朱莉娅·科菲、朱莉娅·库克、凯特·戴维斯、老凯特，《对话》
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com 年轻人经常被指责用钱做出不负责任的选择
但真正的问题不是他们是否吃了太多昂贵的咖啡馆早餐
如今，澳大利亚年轻人面临着不确定的就业市场、不断上涨的大学学费和天文数字般的房价
不幸的是，债务也是他们生活中不可避免的一部分
与此同时，“立即购买，稍后付款”应用程序(如AfterPay)和发薪日贷款应用程序(如Nimble)的数量大幅增加
点击一个按钮就可以在网上购物，即使你的账户或信用卡里没有钱
也有可能在几分钟内借到钱
为了更好地了解年轻人如何谈判债务，我们在2020年和2021年采访了纽卡斯尔和亨特谷地区31名年龄在18岁至29岁之间的人
我们问他们如何获得信贷，以及他们对不同种类债务的看法
我们的研究 我们的参与者认为，如果他们想在现在过上可接受的生活，并为未来做计划，债务是一种必需品
正如22岁的大学生斯蒂芬所说: “像抵押贷款、HECS债务这样的巨额债务……我认为在某种意义上，这是有用的债务
这是有道理的，这样做可以让你走得更远，因为你所做的事情仍然有公平可言……它不会像其他债务那样让你陷入困境
" 年轻人也对债务的感觉和可接近程度做出了区分
他们承认短期消费债务可能不“好”，但认为他们也是能够购买东西和拥有与年轻相关的经历的一部分
我们采访的人谈到了后付(你分四期还清债务)作为生活的一部分
正如23岁的大学生Alexa告诉我们的那样:“后付只是为了那些我不想提前支付的小需求
" 他们还形容这是一种低风险、几乎友好的购物方式
与银行相比尤其如此
21岁的销售助理爱丽丝这样说: “后付就像是，‘哦，只要用四种快捷方式付清，你就可以得到你的物品了。’
我们会发出去的
但银行会说，‘如果你不还这笔钱，你会得到很多利息，而且会很糟糕，你会让治安官在你家出现，你会很难过。’
" 比如点披萨 受访者将这种友好归因于获取金钱或商品的过程
21岁的律师助理米娅(Mia)描述了在Nimble应用程序上申请小额贷款的情况:“当你申请这笔钱时……你可以在上面的任何点进行追踪
灵活的应用程序非常类似于订购多米诺披萨[……]而通过银行应用程序订购信用卡，就完全不是这样了[……]他们给我写信，甚至打开邮件都让我害怕，但通过蜗牛邮件从来没有什么好处
" 这些贷款服务的在线性、便捷性与年轻人在生活中如何更广泛地接触信息密切相关
从这个意义上说，他们的工作方式既熟悉又舒适
正如米娅继续说的:“(这)是积极的，这并不令人生畏，这是有益的，这是瞬间的
钱一出来，我就会收到一封感谢邮件和一个通知
这就像是，‘你还有这么多的付款，这是你已经付了多少，这是你还剩下多少要付，到这个日期你仍然会得到全额付款。’
“我的信用卡里没有这些东西
" 熟悉的战术 Inteviewees还谈到了像AfterPay和短期贷款应用程序这样的服务是如何使用类似于社交媒体平台的策略来鼓励增加管理，并让这种体验变得非正式甚至社交化
这些包括“在这一天”提醒(例如，“去年这个时候，你买了这双鞋”)和等待时间指标
还有游戏元素，包括提前还款的“奖励”
受访者意识到这是操纵行为
莉莲(26岁)在一家连锁服装店工作，因提前付清货款而获得“奖励”
“前几天我收到一条消息，说我的第一笔付款(新购买的)实际上将在(稍后)支付
当然，我得到了回报，因为我提前(之前)还清了所有债务。[……]是的，这就像是在拖延时间，现在这不是问题，但两周后就会成为问题
" 接下来呢？ 我们的受访者可能认为负债是必要的，但他们也意识到他们在这方面有(一些)选择
因此，他们更喜欢选择威胁性较小的提供商或平台，尤其是因为使用“现在购买，以后付款”服务有时并不觉得自己负债
有必要对这些产品的推广方式进行更严格的监管
应该始终明确这是一种债务形式，而不仅仅是一种支付方式
除此之外，与其“责怪”年轻人的消费习惯，我们还需要更好地了解他们生活和工作的经济和社会
对于工资低、工作保障差、住房没有保障的人来说，负债是不可避免的
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