卡米尔·迈耶《对话》 事实证明，小额金融机构的一些做法增加了负债以及经济和社会脆弱性
信用:Shutterstock 两项独立的经济研究指出了南非当前严峻的经济现实
到2020年6月，由于新冠肺炎4月份的封锁而失去的近300万个工作岗位没有得到恢复
同样在6月份，每两个住在棚屋里的家庭中就有一个在月底没有足够的钱来购买食物
随着全国各地金融形势的恶化，以及政府为重振经济而进行的斗争，现在是时候考虑其他刺激发展和帮助风险最大的社区的方法了
一个显示出希望的领域是集体行动和涉及共同资源的企业活动
这些资源被称为公共资源
它们指的是共享的、可获得的和集体拥有的资产
公地的概念由来已久，最近又引起了新的兴趣
许多共有资源已经存在——比如水和土地
但是还有更多可以集中共享的东西，比如开源软件和能源生产
社会企业家可以管理和使用公共资源来创造收入，以促进地方发展和创造就业机会
目标不一定是盈利，而是帮助社区的所有成员平等和公平地分享资源
社会企业家越来越多地采用创建公域的方式来促进社区发展和为经济活动增值
然而，很少有人对创业过程进行研究
在我最近发表的论文中，我比较了巴西五家社区银行的不同方法
这篇文章的见解对南非的情况特别有用，因为它们揭示了社区自我组织起来解决贫困和社会经济排斥问题的潜力
社区及其当地企业家重新定义经济活动，为多数人的集体利益转换金融资源，而不是促进少数人的资本积累和集中
通过这种方式，社区企业家促进集体自治，而不是等待政府或公司改善当地的生活条件
社区银行 社区银行出现于20世纪90年代末的巴西
他们通过共同所有制促进了另一种经济制度
社区成员集体“拥有”社区银行
他们能够影响该地区经济活动的发展
2011年，大约50%的巴西人没有银行账户，实际上被排除在金融服务之外
这使得支付账单、借钱创业或转账变得困难
10年间，社区银行的数量从1家增加到103家
社区银行为特定社区的成员服务
一般来说，他们以社区确定的利率贷款，帮助建立当地企业，有时发放可以用于该地区企业的信贷
社区银行由社区选出的社区领袖或受托人管理，以两种方式促进社会变革
首先，他们通过参与和思考经济活动来促进民主
例如，在建立社区银行之前，社区成员讨论当地的经济活动以及如何支持这些活动
其次，它们通过消除一些障碍来促进获得资金
特别是，它们为偏远和边缘化的社区和低收入人口带来金融服务
没有商品化的商业化 一段时间以来，学者们认为集体和社区经营的企业有可能成为社会变革的推动者
但是，人们对社会目标和商业目标之间的关系一直存在疑虑
还有失去合法性的风险
如果把重点放在商业化和利润上，情况尤其如此
这些变得比社会目标更重要
这是一个被称为商品化的过程
在一些极端的情况下，社会企业使事情变得更糟
这发生在寻求减轻贫困的项目中
这种现象有时被称为“减贫事业”
一个经常被引用的例子是小额信贷行业
事实证明，一些做法增加了负债，加剧了经济和社会脆弱性
为了消除商品和服务的商品化，它们需要按其使用价值而不是交换价值出售，这样它们才能被视为社会经济商品
这当然是说起来容易做起来难
获得诺贝尔奖的美国经济学家埃莉诺·奥斯特罗姆提出了可能的解决方案
这包括建立由社会企业家推动的公共集体治理结构和社会控制机制
这是我探索巴西社区银行的棱镜
这项研究旨在了解这些企业的机制是如何运作的
组织原则 我的研究发现，在避免商品化陷阱方面最成功的银行做了两件事
首先，他们让社区成员参与银行治理和管理及其财政资源的决策
这种自组织的原则是通过邀请当地公民和社区领袖来讨论这种风险以及它如何使社区受益来实施的
在社区论坛和董事会中，领导人和成员提出并选择社区要求，将银行嵌入该地区，并保证金融资源适应当地需求
其次，为了促进金融包容性，社区银行颁布了获得融资权原则
考虑到获得金融服务应该是实现经济生活的一项权利，社区银行在传统银行不营业的地方提供金融服务，使被排斥的人口能够获得这些服务
企业家和银行员工也使用社区成员容易理解的语言，并提供金融教育项目
第三，社区银行中的社会企业家促进了社区的自治，并对社区成员表示声援
通过动员社区成员建立企业，企业家教育他们的同行，并使成员有可能在董事会和委员会中任职
感受到对社区的道德责任，他们也表现出个人对满足社区需求和考虑客户的人性方面的承诺
基于对公域的新兴趣 在没有更大规模商品化的情况下，有大量的机会利用想法来促进集体行动和商业化
南非是一个准备采取此类举措的国家
在一些支持下，可以扩大有助于许多人的创业计划，使更多的人更容易获得这些计划
帮助社区为自己的利益组织起来，有助于增强自尊和建立社区自豪感
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