与波士顿美联储银行的一个团队合作，麻省理工学院的专家已经开始设计和测试一个技术框架，通过该框架可以在美国进行中央银行数字货币(CBDC)的研究。Credit: MIT News，stock image与波士顿美联储银行的一个团队合作， 麻省理工学院的专家已经开始设计和测试技术研究，通过该研究可以在美国对中央银行数字货币(CBDC)进行进一步的检查。这项被称为汉密尔顿项目的工作正处于探索阶段，该研究不打算作为试点或公开部署。 相反，研究人员探索了两种不同的方法，可以用来处理交易，因此可以表明潜在的CBDC模型的技术可行性。在一个涉及显著设计灵活性的过程中，麻省理工学院小组测试了交易量和速度、系统总体弹性等因素，以及对可行的数字货币的其他要求。
“我们构建的核心是一个集中式数字货币的高速交易处理器，以展示一个系统的吞吐量、延迟和弹性，该系统可以支持美国规模的支付经济，”麻省理工学院数字货币倡议主任、麻省理工学院媒体实验室的研究科学家内哈·纳鲁拉(Neha Narula)说，他与波士顿联储一起领导了这项工作。“重要的是要注意，这个项目不是对美国是否应该颁发CBDC奖的评论，但像这样的工作对于帮助确定这个问题的答案至关重要。该项目作为一个平台，用于创建和比较更可行的设计，并为更先进的数字货币功能提供一个试验和协作的场所。”
研究人员为软件系统开发了两套完整的计算源代码或“代码库”。一个代码库每秒能够处理170万个事务，其中99%的事务在不到一秒钟的时间内完成，远高于他们寻求实现的每秒10万个事务的基本基准。另一个代码库每秒能够处理大约170，000个事务。这样的吞吐量水平将有助于完成央行的每一笔交易，同时促进其他机器对机器交易的增长——这两项交易对潜在的CBDC都至关重要。
麻省理工学院和美联储银行发布了一篇题为“为中央银行数字货币设计的高性能支付处理系统”的论文，公布了这些发现。汉密尔顿项目软件，名为OpenCBDC，也已经在麻省理工学院开源许可下发布。这是美联储体系中在CBDC问题上所做的工作之一。
诚然，任何迈向数字货币的步骤都将涉及许多额外的政策决定和软件功能，需要由美国国会和其他监管专家来解决。正如该团队在论文的执行摘要中指出的，“几个技术设计问题仍有待调查。这些问题的答案将会对政策制定者的选择产生有意义的影响和后果。”
事实上，纳古拉强调，“围绕央行数字货币的政策对话仍处于初级阶段。”与此相关，她补充道，“还有许多研究问题需要回答，但我们还没有着手解决，比如中介的角色，如何安全地促进接入，以及如何为那些可能没有智能手机或持续互联网接入的人设计。”
尽管如此，许多国家对CBDC的概念表现出兴趣:巴哈马中央银行、东加勒比中央银行和尼日利亚中央银行已经发行了CBDC，中国正在进行一个后期的CBDC试点项目。这项新的研究朝着稳健的假设性CBDC模型迈出了一步，其规模可以被美国这样的经济体所利用
麻省理工学院和波士顿联储之间的汉密尔顿项目研究合作始于2020年8月，作为一项检查假设的CBDC模型的倡议。迄今为止开展的工作代表了项目的第一阶段，即评估交易处理的基础。
“我们认为，即使在政策讨论真正开始之前，深入研究技术问题也很重要，这项研究就是基于这一点而设计的，”美联储银行执行副总裁吉姆·库尼亚说。“虽然政策决定会影响系统设计，但我们也相信开创性的研究可以让决策者了解什么是可能的。”
可行的选择
在麻省理工学院和波士顿联储团队测试的两种数字货币设计中，用户都与中央管理的交易处理器交互，使用带有个人加密签名的数字钱包来授权资金的移动。一个按照交易处理顺序完整记录交易的分类账是两个系统中较慢的一个。“我们发现它有相当大的瓶颈，”纳古拉说。
研究人员还注意到，速度越快的系统，即每秒处理170万个事务的系统，事务量“似乎随着更多服务器的增加而线性扩展”，这将维持更大的活动量。
该团队意识到，消费者隐私可能是设计一种有效的美国数字货币的一个重要考虑因素，他们考虑到了这个问题，设计了相对简化的系统。
“我们创造了一些架构，在这些架构中，央行不一定需要看到或存储(很多)用户信息，”纳古拉说，同时指出，最终CBDC的隐私做法将受到政策选择的影响。
系统弹性问题对任何CBDC来说都是至关重要的。在这种情况下，汉密尔顿项目研究人员的建模表明，如果美国的两个大区域失去连接，数字货币系统可以继续在其他地方运行，不会遭受任何数据丢失或系统中断。
波士顿联储官员表示，这项工作代表着评估CBDC潜力的重要一步。
“研究一个假设的美国CBDC意味着你需要考虑可能的最高风险，”波士顿联储安全支付小组的助理副总裁罗伯特·板凳说。“理论上，未来数字美元将面临巨大的技术压力。我们为我们的团队和麻省理工学院构建一个处理引擎的工作感到自豪，该引擎提供了功能和灵活性，可以理解未来几十年金钱是如何运作的。”
前进的道路
正如纳鲁拉强调的那样，关于CBDC，仍有一系列问题需要在政府官员、公共政策论坛和软件工程师之间进行讨论，以确定央行数字货币的可行性，以及它是否能够以满足对可及性和包容性的担忧的方式构建。
技术研究可以支持不同的CBDC方法，包括直接面向消费者的模式，而政府可能必须决定金融机构是否也将发挥作用。此外，正如纳古拉去年6月在美国众议院金融服务委员会作证时指出的那样，美国约36%没有银行账户的人也没有智能手机。在这个领域和其他领域，政策决定和技术设计是相互重叠的问题。
在其开源许可下发布汉密尔顿项目软件可以帮助人们在CBDC研究上进一步合作。
“这显然是构建、实施和潜在推出的一种重要方式，很大程度上是因为货币系统受益于透明度和可验证性，而开源提供了这两样东西，”Narula说。
参与汉密尔顿项目的研究人员现在正在进行他们研究的另一个阶段，他们将分析与假设的数字货币相关的其他类型的功能。这些可能包括隐私和合规所需的工具、与智能合同和许多其他指定用途相关的事项、可审计性等等。
“有许多重要的设计问题尚未解决，我们期待着做更多的研究来解决这些问题，”纳古拉说。
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