埃克塞特大学 信用:CC0公共领域 一项新的研究表明，第一次借钱的人应该只得到少量的钱，直到他们证明了自己的能力
该论文认为，新借款人——尤其是年轻人和那些“冲动型”的人——需要保护，以防止他们陷入长期债务
它表示，贷款人应该有注意的义务，要求他们考虑年龄、经验和性格特征，这些都可以通过心理测试检测出来
这项由埃克塞特大学的斯蒂芬·利教授进行的研究回顾了债务心理学的证据，并提出了帮助减少债务问题的建议
“我认为——类似于获得驾驶执照——人们应该在偿还可能产生长期负面后果的债务之前证明自己的能力，”李教授说
“有些人特别容易受到债务问题的影响
“这包括那些容易冲动的人，但它尤其适用于年轻人——而且早年所欠的债务会产生长期的不良影响
“因此，需要采取措施保护处于这一脆弱生命阶段的人
“尽管这将涉及到对合法成年人的财务自由的限制，但证据表明，应该更加谨慎地控制获得信贷的机会
" 在谈到与“冲动”型性格的人有关的规则时，李教授说:“贷款人很可能抵制这种规定，但事实上，金融顾问在为人们提供投资建议时，已经被要求评估风险偏好
“这表明，对于那些必须执行这项措施的人来说，实施这项措施不会有太大的困难或费用
" 李教授承认，债务受到经济不平等的严重影响，如果过度的社会经济劣势得不到解决，任何心理因素都无法阻止债务
他还表示，当前的新冠肺炎疫情可能会增加债务问题
他的建议包括解决贫困问题(减少“几乎所有国家长达数十年的不平等加剧趋势”)和加强对高成本贷款人的监管
李教授建议对儿童进行更好的金融教育，他说:“许多人在评估信贷交易方面表现糟糕得令人震惊
“似乎需要的是流畅地看到，不费力的计算，什么是或不是借钱的好交易
" 该文件呼吁制定政策，提高人们对自身信用状况的认识，并表示应该建议债务人在与他们所欠的贷款人打交道之前寻求独立的建议
他总结道:“如果所有这些建议都在一夜之间被采纳，社会债务问题就不会消失
“信用增强了消费者的选择，是现代经济中的一项必要功能，只要有信用，一些人就会陷入债务困境
“但是，正如贫困本身一样，债务的程度和水平都不是固定的
“适当的政策，如这里提出的政策，可以减少这两种情况
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